Unfallversicherung
Hilfe, wenn Sie es am meisten brauchen

Funktionsweise der privaten Unfallversicherung 

Die private Unfallversicherung ist eine optionale Versicherung, die im Falle eines Unfalls unterschiedliche Leistungen gewährt. Dazu gehören etwa: 

• Invaliditätsleistungen 

• Unfallrenten 

• Todesfallleistungen 

• Kosten für kosmetische Operationen 

• Bergungs- und Rettungskosten 

Versichert sind dabei alle Unfälle, egal ob sie im privaten oder im beruflichen Bereich, im Straßenverkehr oder zu Hause passieren.

Die wichtigste Leistung der Unfallversicherung ist die sogenannte Invaliditätsleistung. Dabei handelt es sich um eine einmalige Versicherungsleistung, deren Höhe vom Grad der dauerhaften Schädigung abhängt. Damit können Sie bspw. kostenintensive Behandlungsmethoden, temporär erhöhter Bedarf an Pflege oder Therapie, Einkommensverluste und behindertengerechte Umbauten finanzieren. Oder das Geld auch einfach sparen.

Die private Unfallversicherung ist unabhängig von Ihrem Beruf 

Die private Unfallversicherung kann zusätzlich zur gesetzlichen Unfallversicherung für Arbeits- und Wegeunfälle in Anspruch genommen werden und umfasst somit alle Unfälle des täglichen Lebens, einschließlich Berufsunfälle. Der Berufsstatus und die Fähigkeit, den Beruf nach einem Unfall weiter auszuüben, sind irrelevant. Die Leistungen beziehen sich ausschließlich auf permanente, unfallbedingte körperliche Schäden. Zusätzlich kann auch eine Unfallrente vereinbart werden, die dann sogar neben einer Berufs- und/oder Erwerbsminderungsrente gezahlt werden würde.

Zu den Kernleistungen der privaten Unfallversicherung gehören die Auszahlung einer Invaliditätsleistung und einer Unfallrente zur Kompensation finanzieller Einbußen aufgrund von unfallbedingten Verletzungen. Auch die Kosten für die gesundheitliche Rehabilitation können zusätzlich zu Renten- und Invaliditätsleistungen geltend gemacht werden. Des Weiteren kann auch ein Hinterbliebenenschutz infolge eines Unfalltods vereinbart werden.

Warum lehnt die Unfallversicherung häufig Leistungen ab?

Erfahren Sie, warum Unfallversicherungen oft Leistungen verweigern und Anträge ablehnen. Unsere Rechtsanwälte für Versicherungsrecht enthüllen die vier der gängigsten Ablehnungsgründe. Schützen Sie Ihre Ansprüche – vertrauen Sie auf unsere rechtliche Expertise!

1. Es liegt kein Unfall nach Definition vor

Die private Unfallversicherung ist eine optionale Versicherung, die im Falle eines Unfalls unterschiedliche Leistungen gewährt. Häufig wird ein Antrag auf Invaliditätszahlung bereits abgelehnt, wenn Unklarheit darüber besteht, ob ein Unfall vorliegt. Die Definition lautet wie folgt: 

Demnach müssen Sie gegenüber der Versicherung nicht nur beweisen, dass tatsächlich ein Unfall stattgefunden hat, es muss auch bewiesen werden, dass die in den Versicherungsbedingungen definierten Leistungsvoraussetzungen erfüllt sind. Das bedeutet, dass die Unfallversicherung nur dann zahlt, wenn ein Ereignis von außen zu der Verletzung geführt hat. Häufig ist das recht eindeutig, wenn sie beispielsweise einen Verkehrsunfall hatten und mit einem anderen Auto zusammenstoßen und sich dabei verletzen.

Allerdings sind selbst verschuldete Unfälle, wie etwa das Stolpern über die eigenen Füße, oftmals nicht versichert. Hier kann bereits bei der Beantragung der Versicherungsleistung viel schieflaufen. Bspw., weil Sie es nicht für wichtig erachten, zu erwähnen, dass Sie über einen Gegenstand gestolpert sind. Hier hilft ein Rechtsanwalt mit Expertise für die Unfallversicherung, um bereits bei der Unfallschilderung alle wichtigen Fakten zu berücksichtigen.

2. Der Unfall geschah unter Einfluss von Alkohol oder Drogen

Unfälle, die unter Alkohol- oder Drogeneinfluss entstanden sind, sind häufig nicht versichert. Aber auch hier gilt, entscheidend ist, was in den Vertragsbedingungen steht. Denn es gibt Versicherer auf dem Markt, die Unfälle zumindest unter Alkoholeinfluss nicht gänzlich ausschließen, sondern bis zu einem maximalen Promillewert leisten. 

3. Es handelt sich nicht um einen dauerhaften körperlichen Schaden

Sowohl die Invaliditätsleistung wie auch die Unfallrente werden nur erbracht, wenn eine Invalidität vorliegt. Und um eine Invalidität handelt es sich bei einer dauerhaften erheblichen körperlichen oder geistigen Beeinträchtigung.

Ein Bandscheibenvorfall, ein Meniskusriss oder auch ein gebrochener Arm stellen keine Invalidität dar. In allen Fällen ist davon auszugehen, dass das Leiden ausheilen wird und keine körperlichen Schäden bleiben. Ist der Arm aber dauerhaft in seiner Funktion beeinträchtigt oder gar verloren, liegt eine Invalidität vor. Und erst ab diesem Zeitpunkt besteht ein Leistungsanspruch.

4. Fristen wurden nicht erfüllt

Versicherer sehen engmaschige Fristen vor, die von den Versicherten einzuhalten sind. Etwa die Frist, bis wann sie ihre Versicherung über den Unfall in Kenntnis setzen müssen. Versäumen Kunden diesen Zeitraum und wenden sich zu spät an ihren Versicherer, darf dieser von seiner Leistungspflicht zurücktreten. Deshalb ist es wichtig, im Falle eines Unfalls die Gesellschaft sofort zu informieren; auch wenn noch nicht eindeutig feststeht, ob eine Invalidität zurückbleiben wird.