Ratgeber
Komplexe Welt des Versicherungsrechts verständlich erklärt. Unsere Artikel liefern klare Einblicke in aktuelle Entwicklungen und Stolperfallen. Ob Versicherungsansprüche, Policen oder rechtliche Verfahren – wir haben die Antworten, die Ihnen helfen, Ihre Rechte zu verstehen und zu schützen.


BGH-Urteil zur Unfall-Kombirente: Kein Verstoß gegen das Transparenzgebot und die Regelungen des VVG
Mit seinem Urteil vom 11. Dezember 2024 (Az.: IV ZR 498/21) hat der Bundesgerichtshof (BGH) eine zentrale Frage des Versicherungsrechts geklärt: Darf ein Versicherer eine Unfall-Kombirente durch ordentliche Kündigung beenden? Der BGH entschied zugunsten der Versicherungsgesellschaft und stellte klar, dass die entsprechenden Klauseln weder gegen das Transparenzgebot noch gegen gesetzliche Vorschriften des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) verstoßen. …
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Wann kann die private Krankentagegeldversicherung die Leistung wegen Berufsunfähigkeit einstellen?
Eine private Krankentagegeldversicherung dient dazu, das Einkommen eines Versicherungsnehmers während längerer, krankheitsbedingter Arbeitsunfähigkeit zu ersetzen. Sie zahlt ein vereinbartes tägliches Krankentagegeld, sobald die Arbeitsunfähigkeit über einen bestimmten Zeitraum (meist sechs Wochen) hinaus anhält und sich der Versicherungsnehmer weiterhin in medizinischer Behandlung der Krankheit befindet. Ein häufiges Problem tritt jedoch dann auf, wenn sich die Arbeitsunfähigkeit…
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BGH-Urteil: Wann liegt eine Berufsunfähigkeit vor?
Ein aktuelles Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) vom 14. Juli 2021 (Az.: IV ZR 153/20) befasst sich mit der Frage, wann genau der Versicherungsfall in der Berufsunfähigkeitsversicherung eintritt und ab welchem Zeitpunkt Leistungen fällig werden. Dieses Urteil zur Berufsunfähigkeit ist besonders wichtig, weil es die Rechte von Versicherungsnehmern klarstellt, wenn es um längere Krankheitsphasen und den…
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Die Insolvenz der Element Versicherung AG
Am 17. Januar 2025 gab die Element Versicherung AG mit Sitz in Berlin überraschend bekannt, dass die BaFin einen Antrag auf Eröffnung eines Insolvenzverfahrens gestellt hat. Die Nachricht traf die Versicherungsbranche unerwartet und löste Unsicherheiten bei Kunden, Geschäftspartnern und Investoren aus. Im Folgenden soll die Situation aus rechtlicher Sicht beleuchtet werden, insbesondere im Hinblick auf…
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Unfallversicherung – Vergleichsangebot annehmen oder Gutachten anfordern?
Ein Unfall kann das Leben von einem Moment auf den anderen verändern – und oft wird genau dann die Unterstützung der Unfallversicherung benötigt, um finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. Doch leider sind Streitigkeiten mit Versicherungen keine Seltenheit. Viele Versicherungsnehmer sehen sich mit abgelehnten Leistungen, niedrigen Entschädigungssummen oder unklaren Gutachten konfrontiert. In solchen Fällen stehen Betroffene häufig…
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Angststörungen und Berufsunfähigkeit: Wann leistet die BU-Versicherung?
Angststörungen gehören zu den häufigsten psychischen Erkrankungen und können das Leben der Betroffenen massiv beeinträchtigen. Insbesondere im Berufsalltag führen Symptome wie ständige Sorgen, Panikattacken oder soziale Ängste oft zu erheblichen Einschränkungen – bis hin zur vollständigen Berufsunfähigkeit. Genau hier greift die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), die für viele Menschen eine wichtige Absicherung darstellt, um die eigene finanzielle…
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Invalidität in der privaten Unfallversicherung: Bedeutung und typische Einwendungen der Versicherer.
Die private Unfallversicherung ist für viele Menschen ein wichtiger Schutz, um finanzielle Folgen eines Unfalls abzufedern. Ein zentraler Begriff in diesem Zusammenhang ist die Invalidität, die oft über die Höhe der Leistungen entscheidet. Wir klären, was Invalidität in der privaten Unfallversicherung bedeutet, welche Fristen Versicherungsnehmer beachten sollten und mit welchen Einwendungen seitens der Versicherungen häufig…
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Der Umgang mit Gutachtern von Berufsunfähigkeitsversicherungen: Was Versicherungsnehmer wissen sollten
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) ist eine wichtige Versicherung, weil sie die Verluste ausgleicht, die entstehen, wenn Versicherungsnehmer aufgrund von einer Krankheit oder einem Unfall nicht mehr in der Lage sind, ihren Beruf auszuüben. Um die Berufsunfähigkeit zu bestätigen und entsprechende Leistungen zu gewähren, greifen Versicherungen häufig auf ärztliche Gutachten und medizinische Prüfungen zurück. Versicherungsnehmer sollten sich…
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Ombudsmann – Chance für Kunden, Haftungsfalle für Makler
Eines gleich vorweg: Seit 2014 haben wir mit Frau Dr. Sibylle Kessal-Wulf die erste Ombudsfrau für Versicherungen. Die Einrichtung, die sie führt, ist jedoch weiterhin der Ombudsmann e.V. Bereits seit dem 22. Mai 2007 können sich Verbraucher auch bei Beschwerden gegen Versicherungsmakler an den Versicherungsombudsmann e.V. und den Ombudsmann für private Kranken- und Pflegeversicherung wenden.…
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Pflichten von Versicherungsvermittlern in der Beratung – OLG Dresden Urteil 3 U 79/23
Das Urteil des Oberlandesgerichts (OLG) Dresden vom 26. April 2024 (Az. 3 U 79/23) bietet wichtige Einblicke in die Pflichten von Versicherungsvermittlern und hat jedenfalls für diesen Fall positive Folgen für ihre tägliche Praxis. Das Gericht hat klargestellt, dass Versicherungsmakler unter bestimmten Umständen nicht verpflichtet sind, einem Kunden zum Abschluss bestimmter Versicherungen zu raten –…
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Erstattung von alternativen Therapien durch die private Krankenversicherung
Die Erstattung von alternativen Heilmethoden durch die private Krankenversicherung (PKV) ist möglich, jedoch stark abhängig von der vertraglichen Gestaltung und der medizinischen Notwendigkeit der Behandlung. Versicherungsnehmer sollten sich gut informieren und gegebenenfalls rechtlichen Rat einholen, um sicherzustellen, dass ihre Ansprüche von der privaten Versicherung anerkannt werden. Wirth Rechtsanwälte unterstützen Sie bei der Durchsetzung Ihrer Versicherungsansprüche.…
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Sturmschaden in der Gebäudeversicherung
Das Klima wandelt sich und bringt intensivere Wetterphänomene mit sich. Nach jedem durchgezogenen Sturmtief scheint sofort ein weiteres zu folgen. Daraus resultieren Schäden wie entwurzelte Bäume, abgedeckte Dächer, überflutete Keller sowie Beschädigungen an Fahrzeugen und Gebäuden. Je nach Art des Schadens, ob durch Wind, umfallende Bäume oder Hagel verursacht, kommen verschiedene Versicherungen für die Schäden…
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Cyberversicherung – Urteil des Landgerichts Kiel zu fehlenden Updates
Am 23. Mai 2024 fällte das Landgericht Kiel (Az. 5 O 128/21) ein Urteil zu einer Cyberversicherung, nachdem der dortigen Klägerin nach einem Hackerangriff hohe Schäden entstanden sind. Ähnlich, wie in dem ersten Urteil zu einer Cyberversicherung (Landgericht Tübingen) drehte sich auch der Fall des Landgerichts Kiel um die Anfechtung eines Versicherungsvertrags aufgrund mutmaßlicher arglistiger…
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Berufsunfähigkeit bei einer Krebserkrankung
Krebs ist eine der schwerwiegendsten Erkrankungen, die Menschen weltweit betrifft. Die Diagnose der Krankheit allein ist bereits ein schwerer Schlag, doch die daraus resultierenden gesundheitlichen Einschränkungen können auch nicht unerhebliche finanzielle Auswirkungen haben. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kann in solchen Situationen eine wichtige finanzielle Unterstützung sein. Wir zeigen die relevanten Aspekte der Berufsunfähigkeit im Rahmen einer…
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Rücktritt und Gefahrerhöhung in der Cyberversicherung
Das Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (kurz: BSI) registrierte im Jahr 2023 rund 250.000 neue Schadprogramm-Varianten pro Tag in Deutschland. Für die IT-Sicherheit in Deutschland gelten Schadprogramme, die den Zugriff auf Daten und System unterbinden (so genannte Ransomware) als die größte Gefahr. Cyberangriffe verursachen in Deutschland laut dem Statistischen Bundesamt durchschnittliche Kosten von…
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BU-Versicherung: Leistungen richtig beantragen
Der Rücken macht Probleme, die psychische Belastung ist unerträglich geworden oder ein schwerer Unfall führt dazu, dass Sie Ihrem Beruf nicht mehr nachgehen können. Um sich für diese Gefahr zu wappnen, haben Sie eine wichtige Entscheidung getroffen und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen. Denn die BU-Versicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft…
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Berufsunfähig aufgrund psychischer Beschwerden
Mitunter hören wir von Versicherungsnehmern den Einwand, dass es keinen Sinn macht die Berufsunfähigkeitsrente zu beantragen, weil man die psychische Krankheit wie Depression, Burn out oder andere psychische Erkrankungen sowieso nicht beweisen kann. Genauso häufig hören wir den Einwand, dass es fast unmöglich sei, eine Berufsunfähigkeit aufgrund psychischer Beschwerden gegenüber der Versicherung zu beweisen und…
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IDD – Insurance Distribution Directive
1. Was ist die IDD? IDD ist die Abkürzung für Insurance Distribution Directive, zu Deutsch: Versicherungsvertriebsrichtlinie. Früher hieß sie noch IMD 2, zu Deutsch: Versicherungsvermittlerrichtlinie 2. Dazu ein kurzer Blick in die Historie: Mit der Versicherungsvermittlerrichtlinie 1 aus dem Jahr 2003 wurde der Grundstein für die erste umfassende Regulierung der Versicherungsvermittlung, insbesondere durch Einführung des…
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Spondylarthrose in der Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine der häufigsten Ursachen für eine bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit sind Beschwerden am Bewegungs- und Haltungsapparat. Insbesondere Menschen, die körperlich schwer arbeiten müssen oder die ihre Arbeit immer wieder in Zwangspositionen ausführen müssen, sind dabei dem Risiko ausgesetzt, dass Gelenke vorzeitig verschleißen und eine Berufsunfähigkeit droht. Genau in einem solchen Fall hatte das OLG Düsseldorf am 10.10.2014…
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“Uno-Actu-Entscheidung“ in der Berufsunfähigkeitsversicherung
Immer häufiger kommt es in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zur sogenannten Uno-Actu-Entscheidung. Bei dieser Regulierungspraxis handelt es sich um die „rückwirkend befristete Anerkennung des Leistungsfalls“. Konkret bedeutet das für BU-Versicherte, dass der Versicherer Ihre Berufsunfähigkeit zwar anerkennt und die vereinbarte Leistung erbringt, damit aber auch zeitgleich eine Nachprüfung verbindet, die dazu führen kann, dass die Leistung…
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Versicherungsansprüche bei Wasserschaden – so gehen Sie vor
Die Versicherungsleistung bei Wasserschäden in Gebäuden ist ein komplexes Thema, das von verschiedenen Faktoren abhängt, einschließlich der Art des Wasserschadens, der Art der Versicherungspolice und der spezifischen Bedingungen des Versicherungsvertrags. Wir beleuchten für Sie unterschiedliche Aspekte, die darauf Einfluss nehmen, was und wann eine Gebäudeversicherung im Fall eines Wasserschadens zahlt und zitieren relevante Gerichtsurteile. Ihre…
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Unfallversicherung Schaden melden – Tipps vom Profi
Der Versicherung einen Schaden melden: So gehen Sie vor Die meisten Unfälle passieren im Haushalt, sagt man so schön. Gut, wenn Sie für den Ernstfall eine Unfallversicherung abgeschlossen haben, die bei einem dauerhaften Schaden nach einem Unfall finanziell leistet. Bei der Geltendmachung der Versicherungsleistung und der Meldung des Schadens bei der Unfallversicherung kann aber einiges…
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Obliegenheit “Rückstausicherungen funktionsbereit zu halten” unwirksam.
OLG Frankfurt - Urteil vom 13.05.2023 Geschäftszeichen 7 U 71/21 Das Oberlandesgericht Frankfurt (OLG Frankfurt) hält die Klausel, die dem Versicherungsnehmer die Obliegenheit auferlegt, zur Vermeidung von Überschwemmungs- bzw. Rückstauschäden bei rückstaugefährdeten Räumen Rückstausicherungen „funktionsbereit" zu halten, für unwirksam. Da der Kläger zusätzlich vereinbart hatte, dass die Versicherung auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit verzichtet,…
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Grobe Fahrlässigkeit in der Gebäudeversicherung
OLG Bremen Urteil vom 24.11.2021 Geschäftszeichen 6 O 358/21 Laut dem OLG Bremen ist es grob fahrlässig, wenn man die Platte eines Herdes versehentlich anschaltet, danach das Haus verlässt und es in der Zwischenzeit zu einem Brand kommt. In so einem Fall kann die Gebäudeversicherung die Versicherungsleistung kürzen. In dem entschiedenen Sachverhalt forderte die Klägerin…
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Abwehrservice bei Falschberatung
FAQ Abwehrservice Was ist der „Abwehrservice“? Wenn ein Kunde Schadenersatz wegen angeblicher Fehler oder einer angeblichen Falschberatung von Ihnen als Versicherungs- oder Finanzanlagenvermittler fordert, vertritt Sie auf Wunsch Wirth-Rechtsanwälte gegenüber dem Kunden. Wir prüfen den Sachverhalt und versuchen die Schadenersatzforderung außergerichtlich für Sie abzuwehren. Wir melden den Schaden Ihrer Vermögensschadenhaftpflichtversicherung (VSH) und bemühen uns um die Deckungszusage. Für…
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Quickcheck für Ihren Maklervertrag
Aufgrund unserer langjährigen Erfahrung wissen wir, worauf es ankommt. Wir haben für Sie die wichtigsten Punkte in 10 Fragen zusammengefasst, so dass Sie ohne großen Aufwand wissen, ob Sie sich auf Ihren Vertrag verlassen können. Immerhin geht es um Ihren Erfolg und Ihre Zukunft. Lassen Sie im Zweifelsfall Ihre Unterlagen von uns überprüfen! Wirth Rechtsanwälte sind Ihr Ansprechpartner…
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Beschwerdemanagement
Beschwerdemanagement nach § 17 VersVermV (Stand August 2019) Die IDD-Umsetzung und damit auch die seit dem 20.12.2018 neu gestaltete VersVermV haben weitere bürokratische Vorgaben gebracht. Eine davon ist die Einrichtung eines Beschwerdemanagements für Versicherungsvermittler. Wir helfen Ihnen nachfolgend, auf einfache Weise die Vorgaben aus § 17 VersVermV umzusetzen. Das Ganze ist machbar, schnell erledigt und…
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AVAD-Auskunftsverfahren
(Stand 2019) VERSICHERER IM RISIKO Die Auskunftsstelle über Versicherungs-/Bausparkassenaußendienst und Versicherungsmakler in Deutschland e.V., kurz AVAD, ist eine der Schufa vergleichbare Institution. Der AVAD dient den beteiligten Versicherungsunternehmen dazu, Informationen über Versicherungsvermittler auszutauschen. Dies betrifft die Aufnahme oder Beendigung der Zusammenarbeit von Unternehmen mit einem Vermittler wie auch Probleme bei Provisionen, Storno oder Straftaten. Mit…
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Aus für Versicherungen im Supermarkt!
Unser Urteil! Mit Urteil vom 14.05.2008 entschied das Landgericht Wiesbaden (Az.: 11 O 8/08) in dem von uns für den AfW - Bundesverband Finanzdienstleistung e.V. geführten Rechtsstreit gegen die REWE Deutsche Supermarkt KG aA. REWE wurde verurteilt, es zu unterlassen, in den von ihr betriebenen Einzelhandelsfilialen Versicherungsverträge anzubieten, zu ermöglichen und/oder mit einem derartigen Angebot zu…
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§ 34 h GewO
Honoraranlageberatungsgesetz (Stand 2019) § 34 h Gewerbeordnung (GewO) - "Honorar-Finanzanlagenberater" Mit dem 2013 verabschiedeten Gesetz zur Förderung und Regulierung einer Honorarberatung über Finanzinstrumente (Honoraranlageberatungsgesetz) gibt es die Definition einer neuen Form der honorargestützten neben der bisherigen provisionsgestützten Anlageberatung. Das Gesetz war bereits am damaligen Neufassungsvorschlag der EU-Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente (MiFID II) orientiert. Ein wesentlicher…
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§ 34 f / § 34 g GewO
(Stand 2019) ACHTUNG: In der zweiten Jahreshälfte 2019 wird die überarbeitete und an die MiFID2 angepasste FinVermV vom Bundesrat voraussichtlich verabschiedet. Wir werden dann unmittelbar den Text aktualisieren. Bis dahin verweisen wir gern auf diverse Beiträge von uns in der einschlägigen Fachpresse, u.a. hier: https://www.cash-online.de § 34 f GewO - Überblick, Historie, Texte, Empfehlungen Das Gesetz…
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Zuständigkeiten nach § 34 I Gewerbeordnung (GEWO)
(Stand 2019) Zuständigkeiten IHK: Zuständigkeiten Gewerbeamt:
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Versicherungsvermittlungs-Verordnung
(Stand November 2019) Vertiefende Informationen und ein Muster zum BESCHWERDEMANAGEMENT finden Sie hier. Am 22. Mai 2007 ist die Verordnung über die Versicherungsvermittlung und -beratung (Versicherungsvermittlungsverordnung - VersVermV) in Kraft getreten. Dies führte in Verbindung mit dem § 34 d Gewerbeordnung (GewO) zu grundlegenden Rechtsänderungen für Versicherungsvermittler und Versicherungsberater. Seither brauchen Versicherungsvermittler und Versicherungsberater, die…
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Tippgeber
(Stand 2023) Der Tippgeber - reguliert oder Outlaw? Für den Vertrieb nahezu jedes Finanzproduktes ist inzwischen eine konkrete Gewerbeerlaubnis und damit eine Mindestqualifikation und eine Vermögensschadenshaftpflichtversicherung erforderlich. Das betrifft Versicherungsprodukte, Finanzanlageprodukte und Wohnimmobilienkredite. Oft stellt sich dann im Vertrieb die Frage, wie man auch Mitarbeiter ohne Gewerbeerlaubnis anbinden kann bzw. ob man selbst - ohne die notwendige…
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Provisionsabgabeverbot
(Stand 2025) Seit 1934 existiert in Deutschland das sogenannte Provisionsabgabeverbot auf Grund einer Anordnung des „Reichsaufsichtsamts für die Privatversicherung". Danach sind mittelbare und unmittelbare Sondervergütungen an Versicherungsnehmer oder versicherte Personen verboten. Wes Geistes Kind diese Anordnung ist, wird schon ersichtlich, wenn man die historische Entstehung betrachtet. Äußerst bedauerlich ist, dass die BaFin die ursprünglich eingelegte…
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Sachverwalterurteil des BGH
BGH, 4a. ZivilsenatEntscheidungsdatum: 22.05.1985Aktenzeichen: IVa ZR 190/83 Leitsatz (Versicherungsmakler - Beweislast) 1. Der Versicherungsmakler ist für den Bereich der Versicherungsverhältnisse des von ihm betreuten Versicherungsnehmers dessen Sachwalter; deshalb trifft ihn die Beweislast dafür, daß der Schaden auch bei vertragsgerechter Erfüllung seiner Aufklärungspflichten und Beratungspflichten eingetreten wäre. Orientierungssatz (Versicherungsmakler: Leistungspflicht; hypothetischer Kausalverlauf - Beweislast) 1. Der…
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